Безнал в Беларуси приближается к 70%: Нацбанк метит в 80% без административного давления

Доля безналичных платежей в розничном товарообороте Беларуси вплотную приблизилась к 70%. Об этом заявил заместитель председателя правления Национального банка Андрей Картун в интервью Office Life. Регулятор ставит целью достичь отметки 80% и намерен двигаться к ней без административного давления на бизнес и потребителей.

Почему 80% — это не просто красивая цифра

Ещё в октябре 2025 года Нацбанк публично обозначил ориентир: догнать Россию по проникновению безнала в рознице. На тот момент разрыв был весомым — 65% в Беларуси против 87,5% у соседей. С тех пор белорусский показатель вырос примерно на 5 процентных пунктов, однако до российского уровня по-прежнему далеко.

Картун подчеркнул принципиальную позицию регулятора: переход к безналу должен быть добровольным. Никаких дополнительных комиссий за наличные расчёты, никаких запретительных мер — только создание удобных и доступных альтернатив. «Это должен быть эволюционный процесс», — сформулировал зампред правления НБ РБ.

Такой подход принципиально отличается, например, от практики ряда европейских стран, где ограничения на наличные расчёты закреплены законодательно. Белорусская модель делает ставку на конкуренцию инструментов, а не на регуляторное принуждение.

«КРОК» как главный инструмент роста

Ключевым драйвером роста безнала Нацбанк видит собственную систему QR-платежей «КРОК». По словам Картуна, QR-платежи уже получили определённое распространение в стране — прежде всего в общественном транспорте. Теперь задача — распространить технологию на весь розничный рынок.

График подключения банков к «КРОКу» уже утверждён. До 1 июля 2026 года к системе обязаны присоединиться банки первой группы значимости: Беларусбанк, Белагропромбанк, Альфа Банк и Приорбанк. Для клиентов всех остальных банков сервис станет доступен с 1 декабря 2026 года. При этом в Нацбанке не исключают, что фактический запуск может опередить официальные дедлайны.

Схема работы «КРОКа» предполагает, что покупатель сканирует QR-код на кассе или терминале и подтверждает оплату в мобильном приложении своего банка. Транзакция проходит напрямую между счетами без участия международных платёжных систем — что в нынешних условиях санкционного давления имеет очевидное инфраструктурное значение.

Для торгового бизнеса ключевым вопросом остаётся размер комиссии. Нацбанк уже анонсировал параметры эквайринговых тарифов для «КРОКа» — по имеющимся данным, они будут ниже стандартных ставок по карточному эквайрингу. Это должно стимулировать торговые точки активнее предлагать QR-оплату покупателям.

Что это значит для рынка и бизнеса

Рост безнала — не только статистика центрального банка. Для белорусского бизнеса это означает несколько практических последствий.

Во-первых, увеличивается прозрачность выручки: безналичные транзакции автоматически фиксируются, что упрощает налоговый учёт, но одновременно снижает возможности для серых схем. Во-вторых, у торговых точек растут расходы на эквайринг — хотя «КРОК» должен частично нивелировать этот эффект за счёт более низких комиссий. В-третьих, для IT-компаний и финтех-разработчиков открывается рынок интеграций: подключение кассового ПО, мобильных приложений и ERP-систем к «КРОКу» потребует технической работы.

Для белорусских банков переход на «КРОК» — одновременно и вызов, и возможность. С одной стороны, часть комиссионных доходов от эквайринга перераспределится. С другой — банки, которые первыми обеспечат бесшовный пользовательский опыт в своих приложениях, получат конкурентное преимущество в борьбе за активных клиентов.

Контекст важен и в более широком смысле. Беларусь развивает собственную платёжную инфраструктуру в условиях, когда доступ к Visa и Mastercard ограничен. «КРОК» вместе с уже действующей Системой быстрых платежей формирует суверенный платёжный контур — независимый от западных процессинговых сетей. Достижение отметки в 80% безнала на этом фоне приобретает не только экономическое, но и инфраструктурное измерение.