МТБанк как финансовый бутик: как банк строит продукты под конкретный бизнес

МТБанк последовательно уходит от модели универсального банка в сторону точечной настройки продуктов под конкретного клиента. Вместо стандартных тарифов — индивидуальные финансовые схемы, синхронизированные с реальными бизнес-циклами партнёра. Флагманский пример такого подхода — многолетнее сотрудничество с застройщиком ЖК «Северный Берег» и новый ипотечный продукт «Ипотека Микс», позволяющий купить жильё без первоначального взноса.

Как строится партнёрство: от первого диалога до совместной модели

По словам начальника управления развития отношений со значимыми клиентами МТБанка Дмитрия Дергачёва, отправная точка любого нестандартного сотрудничества — открытый разговор о бизнесе клиента. Банк запрашивает прогноз денежных потоков, структуру активов, сценарии рисков и горизонт развития. На основе этих данных формируется предложение, которое учитывает реальную экономику проекта, а не усреднённые банковские шаблоны.

Результат такого подхода — не просто кредитная линия, а адаптированный график платежей, нестандартная оценка рисков и долгосрочный альянс вместо разовой сделки. Для белорусского рынка, где большинство банков по-прежнему работают по типовым продуктовым матрицам, это заметное отличие.

««На старте важно закрепить за банком роль надёжного партнёра, а не просто кредитора. Когда банк видит реальное состояние бизнеса и его цели, он может сформировать точечное предложение, помочь просчитать и снизить риски», — объясняет Дмитрий Дергачёв.»

Важно, что инициатива здесь нередко исходит от самого банка: анализируя клиентский портфель, команда МТБанка выявляет скрытые потребности раньше, чем клиент успевает их сформулировать. Это смещает роль банка от реактивного поставщика услуг к проактивному финансовому советнику.

«Северный Берег»: девелоперский проект как тест на гибкость

ЖК «Северный Берег» — один из наиболее масштабных жилых проектов Минска. Компания «Риверсайд Девелопмент Лимитед» начала строительство в 2022 году на участке вблизи Цнянки. За неполные четыре года на месте пустыря появились 16 сданных новостроек, ещё 30 домов находятся в стадии возведения. Параллельно введены детский сад, паркинг, пожарное депо и Минский международный выставочный центр.

По словам директора компании Антона Русакевича, к 2040 году микрорайон займёт около 900 га столичной территории. Здесь планируется разместить более 90 000 квартир для 130 000 жителей, усадебные дома, парк Lakeside Park с набережной и развитую коммерческую инфраструктуру. Проект позиционируется как полноценная городская экосистема с технологичными инженерными решениями.

Для девелопера такого масштаба стандартные банковские продукты не подходят по определению. Строительный цикл неравномерен: периоды высокой интенсивности работ чередуются с паузами, денежные потоки не совпадают с календарными кварталами, а объём финансирования требует институциональной устойчивости партнёра.

««Нам было важно, чтобы финансовые инструменты учитывали этапность строительства, неравномерность денежных потоков и долгосрочный характер проекта», — говорит Антон Русакевич.»

МТБанк стал ключевым финансовым партнёром проекта. Банк выстроил расчётные цепочки между застройщиком, подрядчиками и покупателями квартир, разработал кредитные механизмы, сглаживающие кассовые разрывы в пиковые фазы строительства, и обеспечил предсказуемость финансовых процессов — критически важный фактор для точного планирования.

Один из ключевых эффектов партнёрства — оборачиваемость капитала. Когда у застройщика появляются временно свободные средства, он размещает их в банке, а МТБанк использует эту ресурсную базу для формирования более выгодных условий по ипотеке для покупателей квартир. Схема замыкает экосистему: финансирование строительства, обслуживание подрядчиков и розничные ипотечные продукты работают как единый контур.

««Репутация локального банковского партнёра была критична. Банк стал частью проектной архитектуры наравне с подрядчиками и консультантами. Его надёжность напрямую влияет на доверие инвесторов, подрядных организаций и конечных покупателей», — отмечает Антон Русакевич.»

«Ипотека Микс» и логика продуктов «под запрос»

Помимо корпоративного трека, МТБанк применяет схожую логику в розничном сегменте. «Ипотека Микс» — продукт, разработанный в ответ на реальный запрос рынка: возможность купить жильё без накопленного первоначального взноса. Инструмент комбинирует несколько финансовых механизмов, позволяя клиенту структурировать сделку под свои возможности, а не подстраиваться под стандартную схему.

Для белорусского рынка недвижимости, где стоимость квартир в новостройках Минска продолжает расти, а ставки по ипотеке остаются чувствительными для семейного бюджета, такой продукт закрывает реальный барьер входа. Особенно актуально это для молодых специалистов IT-сектора и сотрудников компаний-резидентов ПВТ, которые имеют стабильный доход, но ещё не успели сформировать значительные накопления.

В более широком контексте кейс МТБанка отражает тренд, который набирает силу в банковском секторе Беларуси: конкуренция смещается от продуктовых линеек к качеству экспертизы и скорости кастомизации. Банк, способный за разумное время перейти от анализа бизнес-модели клиента к фактическому финансированию, получает преимущество, которое сложно скопировать.

Для предпринимателей и финансовых директоров белорусских компаний это означает одно: разговор с банком стоит начинать не с запроса стандартного кредитного продукта, а с описания реальной задачи. Именно из этого вопроса, по логике МТБанка, и рождается рабочее решение.

— По материалам Myfin.by: https://myfin.by/article/banki/my-naucilis-sozdavat-finansovye-produkty-pod-zapros-kak-bank-iz-voprosa-mozet-sdelat-vozmoznost-46154?utm_source=rssfeed. Полная ссылка на оригинал обязательна согласно редакционной политике для беларуских источников. Адаптация — редакция Digital Business.