Беларусь вводит институт KYT-провайдеров для мониторинга криптотранзакций

Наблюдательный совет ПВТ рассмотрел два ключевых регуляторных документа, которые завершают правовую базу для работы криптобанков в Беларуси. Среди главных решений — введение нового вида деятельности: KYT-провайдеров, которые будут анализировать блокчейн-транзакции в режиме реального времени для выявления подозрительных операций.

По словам первого заместителя начальника секретариата Наблюдательного совета ПВТ Дмитрия Калечица, принятые документы фактически закрывают пробелы в регулировании, без которых полноценный запуск криптобанков был невозможен.

Что такое KYT и зачем это Беларуси

KYT — Know Your Transaction — это следующий уровень комплаенса после привычного KYC (Know Your Customer). Если KYC проверяет личность клиента на входе, то KYT отслеживает каждую транзакцию на предмет связи с незаконными адресами, миксерами, даркнет-рынками или санкционными кошельками. Глобально этим занимаются такие компании, как Chainalysis, Elliptic и TRM Labs — их инструменты используют крупнейшие биржи и регуляторы.

В белорусском контексте речь идёт о создании локального рынка подобных сервисов внутри экосистемы ПВТ. Провайдеры будут применять технологии анализа финансовых потоков в режиме реального времени, чтобы оценивать риски ещё до завершения транзакции. Калечиц особо отметил, что это не только инструмент контроля, но и возможность для белорусских технологических компаний занять нишу, которая в мировом масштабе оценивается в сотни миллионов долларов.

Для IT-компаний в ПВТ это потенциально интересное направление: спрос на blockchain-аналитику растёт вместе с ужесточением требований FATF к виртуальным активам по всему миру.

Два документа, которые меняют правила игры

На заседании были представлены два взаимосвязанных проекта. Первый устанавливает требования к системам внутреннего контроля криптобанков — документ адаптирует стандарты банковского комплаенса к специфике работы с токенами и цифровыми активами. Его основная цель — противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма, то есть выполнение обязательств в рамках международных стандартов AML/CFT.

Второй документ регулирует требования к претендентам на статус криптобанка: структуру бизнес-плана, критерии для заявителей и бенефициаров, параметры информационной системы. По сути, это входной фильтр, который определяет, кто вообще может претендовать на работу в этом сегменте.

Отдельно зафиксировано, что криптобанки получат право сопровождать внешнеэкономическую деятельность клиентов. Это существенное расширение функционала: фактически такие структуры смогут обслуживать экспортно-импортные операции с использованием цифровых активов — направление, которое становится особенно актуальным на фоне ограничений в традиционных расчётах.

Кредитный регистр и сроки вступления в силу

Параллельно Национальный банк уже определил порядок взаимодействия криптобанков с Кредитным регистром. Начиная с 18 июля они обязаны передавать сведения по всем кредитным сделкам — исключение сделано только для обязательств, номинированных в токенах.

Также прописаны процедуры включения криптобанков в реестр и исключения из него, а главное — механизм защиты вкладчиков: урегулирован вопрос о том, как взыскивать средства с депозитов в случае, если организация лишается статуса.

Эти нормы важны не только сами по себе, но и как сигнал: белорусский регулятор движется к созданию полноценной инфраструктуры доверия вокруг криптобанков, сопоставимой с той, что существует для традиционных финансовых институтов.

Стартапы и образование: смежная повестка совета

Помимо регуляторных вопросов, участники заседания обсудили развитие стартап-экосистемы ПВТ. В частности, рассматривалась система грантов и стипендий для студентов и преподавателей, чьи разработки уже принесли коммерческий результат в сфере высоких технологий.

Это направление логично вписывается в общую стратегию: для того чтобы KYT-провайдеры и другие финтех-игроки появились внутри страны, нужна кадровая база. Поддержка тех, кто уже доказал способность монетизировать технологии, — один из способов её сформировать.

Что это значит для рынка

Беларусь последовательно строит собственную регуляторную архитектуру для криптоактивов — и делает это быстрее, чем большинство стран СНГ. Введение KYT-провайдеров как отдельного лицензируемого вида деятельности — нетривиальный шаг: во многих юрисдикциях такой мониторинг либо отдан на откуп самим биржам, либо вообще не регулируется.

Для белорусских IT-компаний это означает появление нового рынка внутри страны с потенциально понятными правилами входа. Для финансовых игроков — дополнительный уровень комплаенс-издержек, но одновременно и инструмент, который снижает регуляторные риски при работе с международными партнёрами. Вопрос в том, насколько быстро появятся первые реальные KYT-провайдеры и будут ли их решения признаваться достаточными за пределами белорусской юрисдикции.

— По материалам Office Life: https://officelife.media/news/72970-v-belarusi-vvedut-sistemu-kyt-provayderov-dlya-otsenki-riskov-v-kriptosfere-/. Полная ссылка на оригинал обязательна согласно редакционной политике для беларуских источников. Адаптация — редакция Digital Business.