Starling Bank сокращает 130 сотрудников из-за внедрения ИИ и реструктуризации

Британский необанк Starling Bank объявил о сокращении около 130 рабочих мест — примерно 3% от общей численности персонала, превышающей 4 000 человек. Об этом сообщили Financial Times и The Guardian. Причины — автоматизация процессов с помощью искусственного интеллекта, устранение дублирующих функций и реструктуризация банковского и технологического подразделений.

Примечательно, что одновременно с сокращениями компания продолжает набор инженеров в области ИИ и технологий. Это классический сценарий трансформации: одни роли исчезают, другие — создаются, но уже с иными требованиями к квалификации.

Финансовый фон: выручка и прибыль под давлением

Майский годовой отчёт Starling Bank зафиксировал ухудшение ключевых показателей. Выручка компании снизилась на 6% — до £887 млн (около $1,2 млрд), а прибыль до налогообложения упала на 3% — до £217 млн (около $291 млн). Основной причиной банк называет снижение процентных ставок, которое бьёт по процентным доходам большинства кредитных организаций.

Дополнительным тормозом для роста стали ограничения, введённые в 2021 году британским регулятором — Financial Conduct Authority (FCA). Поводом послужили нарушения в системе контроля финансовых преступлений. Эти ограничения до сих пор сдерживают масштабирование бизнеса.

Для понимания контекста: белорусские финтех-компании, работающие в периметре ПВТ, также сталкиваются с регуляторным давлением — но со стороны НБ РБ и требований AML/KYC. История Starling наглядно показывает, насколько дорого обходятся пробелы в комплаенсе даже успешным игрокам.

Международная экспансия через BaaS вместо банковских лицензий

Starling Bank последовательно пересматривает стратегию выхода на внешние рынки. В 2022 году компания отозвала заявку на получение банковской лицензии в Ирландии, которая открыла бы ей доступ к рынку ЕС. В июне 2024 года банк официально подтвердил, что не планирует повторно подавать заявку на европейскую лицензию.

Вместо прямого банкинга Starling делает ставку на международное развитие через платформу Engine — собственное banking-as-a-service (BaaS) решение. Это принципиально иная модель: не открывать счета конечным клиентам в новых юрисдикциях, а продавать банковскую инфраструктуру как сервис другим финансовым организациям.

Подобный подход становится всё более популярным среди европейских необанков. BaaS позволяет масштабироваться без необходимости получать лицензии в каждой стране — достаточно одного технологического партнёрства. Для белорусских IT-компаний, разрабатывающих финансовые продукты, это релевантная модель монетизации при выходе на западные рынки.

Смена руководства и новый этап

23 июня материнская структура Starling Group объявила о назначении члена совета директоров Колина Белла новым председателем советов директоров Starling Group Holdings и Starling Bank. Белл сменил Дэвида Спроула, который ещё в марте заявил о намерении покинуть пост.

««Для меня честь возглавить Starling в момент, когда бизнес так хорошо подготовлен к следующей фазе роста», — заявил Белл в официальном пресс-релизе.»

Смена председателя совета директоров на фоне реструктуризации и финансового давления — стандартный сигнал рынку о начале нового управленческого цикла. Инвесторы и партнёры обычно воспринимают такие назначения как попытку перезагрузить стратегию.

Что это означает для рынка

История Starling Bank — показательный кейс для всей индустрии необанков. Компания, которая несколько лет демонстрировала взрывной рост и воспринималась как образец цифрового банкинга, теперь вынуждена балансировать между автоматизацией, регуляторными ограничениями и давлением на маржу.

Внедрение ИИ в банковские операции неизбежно ведёт к сокращению рутинных позиций — это подтверждают не только Starling, но и крупнейшие мировые банки. При этом спрос на инженеров, способных строить и поддерживать AI-системы, только растёт. Для белорусского IT-рынка это дополнительный аргумент в пользу развития компетенций в области финансового ИИ и MLOps — именно эти специалисты сейчас в дефиците у европейских финтех-компаний.

Параллельно кейс Starling напоминает: регуляторный комплаенс — не формальность. Ограничения FCA, введённые четыре года назад, до сих пор влияют на способность компании расти. Цена пренебрежения финансовым мониторингом оказывается значительно выше, чем затраты на его выстраивание с самого начала.

— По материалам PYMNTS: оригинальная статья. Перевод и адаптация — редакция Digital Business.